什么是去中心化金融（DeFi）？ - Pintu学院

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什么是去中心化金融 (DeFi)?

在过去几年中，加密货币的采用越来越受欢迎，其中加密世界中最引人注目的发明之一是去中心化金融，或 DeFi。DeFi 是一个基于区块链的金融应用生态系统，可以在没有银行或其他金融机构等中心机构的情况下运行。

如今，几乎所有的金融服务，如贷款、储蓄计划、保险和股票市场，仍然由中心化系统管理。这意味着，我们必须拥有银行账户或获得中心化金融机构的服务，才能使用金融产品和服务。 实际上，印度尼西亚的很多人仍然没有银行账户，无法获得金融服务。金融包容性或平等地获得金融服务已被证明可以帮助人们摆脱贫困并促进经济增长。

比特币和区块链技术的发明使人们能够将数字资产转移到世界另一端，而无需任何银行或中央机构的参与。 如果区块链技术允许我们将整个金融系统去中心化，而不仅仅局限于发送和接收加密货币呢？ 这就是去中心化金融或 DeFi 发挥作用的时候。

DeFi 是如何运作的？

起初，理解 DeFi 的概念可能有点困难。 但简单来说，DeFi 的发明将区块链的用途从简单的转移扩展到更复杂的金融用例。

各种 Defi 应用程序的发明始于以太坊区块链及其智能合约技术的发现。 本质上，智能合约是编写在以太坊区块链之上的计算机程序。 当程序中声明的某个条件得到满足时，智能合约会自动执行已编程的命令，无论是转移以太坊地址之间的 token 还是执行其他类型的交易。

凭借其智能合约，以太坊区块链实现了更复杂的编程级别，使开发人员可以自由地试验他们的代码并创建称为去中心化应用程序 (DApps) 的应用程序。 DeFi 是专注于使传统金融服务去中心化的 DApp。

以前金融服务依赖于银行等机构充当中间人，而有了 DeFi，所有交易流程都由智能合约中编写的代码执行。 DeFi 应用程序代码通常是透明的并且是开源的，所有用户都可以自己验证应用程序代码。 因此，用户可以完全控制自己的资金。 如今，有许多 DeFi 应用程序可用，其服务范围从存入加密资产并赚取利息、获得贷款等等。

DeFi 目前是如何使用的？

为了更多地了解该技术的工作原理，以下是一些 DeFi 目前已在使用的一些示例：

去中心化交易所 (DEX)

去中心化交易所 (DEX) 是一些使用智能合约促进一种 token 交易为另一种 token 的应用程序。 构建在以太坊区块链上的两个最受欢迎的 DEX 是 Uniswap 和 Sushiswap。 通过 DEX，你可以将 ETH 兑换为 ERC-20 token，反之亦然，以及在 ERC-20 token 之间进行兑换。

DEX 也存在于非以太坊区块链上，例如 PancakeSwap。 此应用程序构建在币安智能链区块链上，BNB（币安币）作为货币。 与 Uniswap 协议一样，PancakeSwap 允许其用户交换加密资产。

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借贷

当今广泛使用的另外两个 DeFi 应用程序是 AAVE 和 Compound，这是基于以太坊区块链的借贷应用程序。 使用 AAVE 和 Compound，你可以存入加密资产以赚取利息，以及借入加密资产用于投资或其他目的。 要使用这两个应用程序，你只需要一个以太坊钱包和一些 ETH 或 ERC-20 token 形式的资金。 有了 AAVE 或 Compound，任何人都可以借出和借入资产，而无需银行或其他金融机构。

资产管理

目前广泛使用的一个 DeFi 应用程序是 Yearn Finance。 Yearn Finance 于 2020 年初推出，是一款基于以太坊区块链的收益聚合器应用程序，可用于从用户投资的加密资产中产生回报或利息。 用户可以将资产存入 Yearn Finance 金库，而每个金库都使用各种策略来产生存入资产的利息。

如何开始使用 DeFi

首先，你必须拥有一个可以与 dApp 交互的以太坊钱包。 最常用的钱包之一是 MetaMask。

其次，你的钱包中必须有足够的 ETH，才能在你想要使用的 DeFi 协议上进行交易。 目前，大多数 DeFi 协议都建立在以太坊区块链之上，因此你必须购买 ETH 或 ERC-20 代币才能使用它们。 但是，如上所述，已经有很多 DeFi 应用程序可供选择，这些应用程序构建在币安智能链区块链上，并使用 BNB 作为其货币。

最后但并非最不重要的一点是，在购买 token 并在所选应用程序中进行交易之前，请不要忘记了解你想要使用的应用程序。 准备好后，你可以开始在 Pintu 购买你选择的加密资产。

DeFi 这些年来的增长

来源：DEFIPULSE，https://defipulse.com

DeFi 最初于 2017 年开始流行，但是到 2020 年 6 月，DeFi 智能合约上的资金量已达到 10 亿美元。 仅在一个月内，该金额就猛增至 20 亿美元。 到 7 月底，DeFi 生态系统中的资金已达到 30 亿美元。 截至 2021 年 6 月，DeFi 智能合约中的资金已超过 500 亿美元。

block-heading joli-heading" id="why-defi-matters">为什么DeFi很重要？

DeFi 发明的主要优势在于每个人都可以轻松使用任何金融服务。 传统的金融体系依赖于以盈利为目的的银行等中介机构。 这导致金融服务并非总是对所有社会阶层都可用，尤其是低收入人群。 借助 DeFi，使用金融服务的成本大大降低，并最终为所有社会阶层利用金融服务打开了大门。

DeFi 应用程序的发明从根本上推动了金融包容性的实现，或者说是让每个人都能获得金融产品或服务的条件。 金融包容性非常重要，因为它已被证明有助于人们摆脱贫困、减少社会不平等并促进经济增长。

总结

• DeFi 是各种基于区块链的金融应用程序的统称，这些应用程序不依赖于银行或其他金融机构等中央机构。
• DeFi 以区块链和加密货币作为其核心技术运行，主要以以太坊作为其平台。 通过使用以太坊，每个人都可以编写自动化代码，也称为智能合约，包括管理他们想要创建的任何金融服务，使开发人员能够创建比简单地发送和接收加密货币更复杂的功能。
• 借助 DeFi，使用金融服务的成本大大降低，并最终为所有社会阶层使用金融产品和服务打开了大门。

参考：

Antonopoulos, A. M. (2021). 精通以太坊. 斯坦福大学出版社。

Defi pulse: The defi leaderboard: Stats, charts and guides. DeFi Pulse – The Decentralized Finance Leaderboard. (n.d.). https://defipulse.com/.

作者：Nadya Rahmaesya

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