Busha 上的 Solana 支持贷款：尼日利亚加密用户的实用指南

Busha 上的 Solana 支持的贷款：尼日利亚加密货币用户的实用指南

如果你持有 SOL 并且需要现金，你将面临一个熟悉的问题。出售你的代币可以为你提供流动性，但你会失去未来价格上涨的机会。而加密货币支持的贷款通过允许你以你的 SOL 借款而不是出售它来解决这个问题。

Busha 现在支持 SOL 支持的贷款。你将 Solana 作为抵押品存入，并在保持市场敞口的同时收到现金。这在尼日利亚很重要，因为在尼日利亚，获得传统信贷的机会有限，利率很高，而且加密货币通常既是储蓄又是投资。

该解决方案解决的问题

许多尼日利亚加密货币用户长期持有 SOL。当出现费用时，他们会出售代币来筹集现金。如果 SOL 之后上涨，他们会错过上涨的机会。

SOL 支持的贷款改变了这一点。你在获得流动性的同时保持你的头寸。你将你的加密货币视为生产性资本，而不是静态储蓄。

这扩展了你的选择。你可以为短期的业务需求提供资金。你可以处理紧急费用。你可以再投资于其他机会。你可以避免在市场下跌期间出售。

贷款如何运作

以下是 Busha 应用程序中的端到端流程：

第一步：存入 SOL 作为抵押品

你选择贷款功能并选择 SOL 作为你的抵押资产。你存入你想要锁定的金额。

第二步：选择你的贷款金额

Busha 根据贷款价值比率计算你可以借多少钱。该比率决定了相对于你的 SOL 价值，你可以获得多少现金。

第三步：收到现金

确认后，你将收到法定货币的贷款金额。你现在持有现金，而你的 SOL 仍然作为抵押品被锁定。

第四步：监控你的抵押品

如果 SOL 价格下跌，你的贷款价值比率会增加。如果接近清算阈值，你将收到追加保证金通知。这意味着你必须添加更多 SOL 或偿还部分贷款。

第五步：偿还和解锁

你偿还本金加利息。全额偿还后，Busha 会将你的 SOL 释放回给你。

了解贷款价值比（LTV）

贷款价值比，或 LTV，是你借入的金额与你的抵押品价值之间的比率。它决定了你可以根据你的 SOL 获得多少现金，并表明你的清算风险。

LTV 的计算公式为：

LTV = (贷款金额 ÷ 抵押品价值) × 100

例如，假设你持有 100 SOL，价值 5,000,000 奈拉。你想借 2,500,000 奈拉。

LTV = (2,500,000 ÷ 5,000,000) × 100 = 50%

如果 SOL 的价格下跌，较低的 LTV 会降低清算的风险。较高的 LTV 会增加潜在的流动性，但也会增加追加保证金或部分抵押品出售的可能性。

监控你的 LTV 至关重要。如果 SOL 失去价值并且你的 LTV 接近平台的清算阈值，你必须添加更多 SOL 或偿还部分贷款，以避免失去你的抵押品。

利率和成本

Busha 对借入金额收取每月 2% 的利息。

如果你借入 500,000 奈拉，你的每月利息成本为 10,000 奈拉。

三个月等于 6% 的总利息。六个月等于 12% 的总利息。

你需要将此成本与你预期从持有 SOL 中获得的收益进行比较。如果 SOL 的升值幅度超过你的借款成本，你就会获得收益。如果 SOL 大幅下跌，你的头寸会削弱。

了解清算风险

你的贷款由 SOL 担保。如果 SOL 的市场价值下跌到足够程度，你的贷款价值比率会上升。

当该比率达到 Busha 设置的清算阈值时，你的部分或全部 SOL 将被出售以偿还贷款。

这保护了贷款人。这保护了平台。这并不能保护你免受价格波动的影响。

你可以通过以低于允许的最大 LTV 借款、监控 SOL 价格波动以及在市场转向时提前添加抵押品来降低风险。

为什么 SOL 支持很重要

Solana 在尼日利亚拥有强大的用户群。许多用户通过 DeFi 活动、交易或长期投资持有 SOL。

支持 SOL 作为抵押品意味着你无需先转换为比特币。你避免了借款前的交易费用。你可以直接根据你现有的投资组合借款。

这提高了资本效率。你的 SOL 成为营运资本，而不是闲置资本。

为什么这在尼日利亚很重要

尼日利亚的传统贷款通常需要正式的信用记录、实物资产抵押以及较长的审批时间。许多尼日利亚人面临着银行审批缓慢、利率高以及严格的凭证要求等挑战。小型企业主经常无法获得快速贷款来支付供应商或支付进口关税。个人可能难以支付医疗账单、学费或紧急维修等紧急费用，因为银行需要数天或数周才能批准贷款。

Busha 的 SOL 支持的贷款通过使用你的加密货币作为抵押品来解决这些问题。你不需要正式的信用记录或实物资产。审批在应用程序内立即完成。你可以在数小时内获得现金，而无需等待银行。这使得小型企业主可以为库存提供资金，个人可以支付紧急费用，以及任何持有 SOL 的人都可以管理短期财务需求，而无需出售他们的加密货币。

该系统还绕过了高昂的传统利率。通过使用 SOL 作为抵押品，你只需支付固定的每月 2% 的利息。这可能比银行贷款或非正式贷款人更便宜。SOL 支持的贷款为尼日利亚人提供了一种实用、灵活的传统信贷系统替代方案，同时保持其投资头寸不变。

什么时候这样做有意义

当你相信 SOL 会升值、你需要短期流动性、你有一个偿还计划并且你保守地借款时，SOL 支持的贷款效果最佳。

如果你无法监控市场、你以最大 LTV 借款或你缺乏偿还清晰度，那么这样做就没有意义。

真实世界的用例

紧急医疗费用

你持有价值 10,000,000 奈拉的 200 SOL。出现 1,500,000 奈拉的医疗账单。在市场下跌期间出售 SOL 会锁定损失。相反，你以你的 SOL 借入 1,500,000 奈拉。

此贷款的 LTV 为：

LTV = (1,500,000 ÷ 10,000,000) × 100 = 15%

如果 SOL 下跌，这种低 LTV 会降低清算的可能性。你每月支付 2% 的利息，相当于每月 30,000 奈拉。如果 SOL 在接下来的几个月内恢复，你将偿还贷款并保持你的全部头寸。

商业库存融资

你经营一家进口公司。你需要 3,000,000 奈拉来清点港口的货物。银行需要文书工作并延迟审批。你锁定部分 SOL 作为抵押品，并在应用程序内快速收到资金。

假设你的抵押品为价值 7,500,000 奈拉的 150 SOL。LTV = (3,000,000 ÷ 7,500,000) × 100 = 40%

在出售你的库存并产生利润后，你偿还贷款并解锁你的 SOL。

这些例子展示了一个原则。当你将 SOL 支持的贷款用作短期流动性，而不是长期消费债务时，它才有效。

• 原文链接： medium.com/@tobs.x/solan...
• 登链社区 AI 助手，为大家转译优秀英文文章，如有翻译不通的地方，还请包涵～